银行流水不能作为贷款的依据。虽然银行流水是贷款申请中的重要材料，能体现借款人的资金收支情况和一定的还款能力，但贷款审批是一个综合评估的过程，银行还会考虑以下诸多因素：
身份信息：借款人需提供身份证和户口本等，以证明身份及户籍情况；若为直系亲属共同贷款或配偶参与借款，还需提供对方相应证件及结婚证等。
年龄：一般要求借款人年龄在 18 - 60 岁之间且具有完全民事行为能力，年龄过大可能导致贷款被拒或贷款年限缩短。
职业与工作稳定性：相对普通工薪族，公务员、律师、国企单位员工等稳定职业人士更受银行青睐，因为他们收入稳定，银行承担的放贷风险低。
信用记录：良好的个人信用是获得贷款的重要条件。信用记录不良可能导致贷款遭拒，即使逾期次数少、金额小，也可能面临利率提高、贷款成数降低的风险。
资产证明：除银行流水外，房产、车产、定期存单、股票、债券等资产证明也能辅助证明借款人的还款能力和经济实力，在银行流水不足时，可增加贷款获批的可能性。
贷款用途证明：如购房贷款需提供购房合同或协议及购房交款证明；消费贷款需说明具体消费用途等，以确保贷款资金用于合法合规的用途。
公积金证明：申请公积金贷款时，需提供按时交纳公积金的证明，以确定是否符合公积金贷款条件及可贷款额度。
不同类型的贷款对银行流水和其他因素的要求也有所不同。例如，房屋贷款可能对流水的稳定性和金额有较高要求；而小额消费贷款可能相对灵活一些。总之，银行会综合考虑各种因素来评估借款人的信用状况和还款能力，以决定是否批准贷款申请及贷款额度。